La "Gran Estafa" de Bankia

El Banc d'Espanya ha donat a la llum un informe on es descriu en 400 pàgines la ruïnosa operació d'entrada a la Borsa Al queda clar que la mateixa entitat va ocultar de forma deliberada aquesta penosa situació en la seva sortida a borsa. Els accionistes van ser enganyats a gran escala: es va manipular el preu de les accions i es van falsejar els estats financers. S'acusa com a responsable de tot això a Rodrigo Rato qui va manipular les xifres del risc immobiliari i creditici de l'entitat, Queda clar que la mateixa entitat va ocultar de forma deliberada aquesta penosa situació en la seva sortida a borsa. Els accionistes van ser enganyats a gran escala: es va manipular el preu de les accions i es van falsejar els estats financers.

En les seves conclusions assenyala que en els comptes anuals de 2011, individuals i consolidats, de Bankia i BFA, que es van formular en 28 de març de 2012, "no expressaven la imatge fidel d'aquestes entitats causa de l'existència d'ajustos d'importància material no comptabilitzats ".La documentació analitzada posa en relleu la" pèssima qualitat "del seguiment del risc de crèdit, ja que bona part dels expedients no tenien estats financers dels acreditats i d'informació actualitzada sobre les garanties. "Això explica en part el deteriorament de la inversió creditícia, en perjudici d'accionistes i creditors". Parlant en plata, una gran estafa.

I tot això el va cometre Rato el sol? No estaven els comptes auditats? Per descomptat Deloite s'encarregava tots els anys d'aquesta qüestió i en cap ocasió havia fet esment de cap irregularitat ...

I els organismes reguladors? Com permetre l'CNMV l'entrada en borsa d'una suma d'entitats trencades i saquejades, causant la ruïna a milers d'inversors que van creure a ulls clucs que estaven davant d'un sistema seriós i sanejat? Ara ve el Banc d'Espanya amb aquest informe demolidor que simplement s'ha endarrerit dos anys i ha provocat que els espanyols, tots, haguéssim de rescatar l'entitat amb 20.000 milions d'euros. On era llavors el Banc d'Espanya? A Rodrigo Rato de li està presentant un futur bastant fosc. D'un a sis anys podria passar a la presó.

En les més de 400 fulles dels dos documents, amb prou feines apareix una sola crítica ni a la tasca del supervisor bancari (el propi BdE) ni a la dels respectius governs centrals (els ministres Salgado i De Guindos, entre d'altres) i autonòmics. A mi em crida especialment l'atenció, ja que són les dues institucions públiques amb més poder en el sector financer, especialment després de la creació del Fons de Reestructuració Ordenada Bancari (FROB).

Banc d'Espanya

Especialment cridanera és l'absència de tota crítica explícita a la tasca d'inspecció i tutela duta a terme pel Banc d'Espanya, ja que la institució governada llavors per Miguel Ángel Fernández Ordóñez (MAFO) tenia una presència constant tant a Bankia com en el seu matriu (BFA), així com en les antigues set caixes que van donar com a resultat en aquesta entitat. I és que la inclusió de Bancaixa al SIP que va resultar en BFA (i que, segons detallen els perits, és la font dels principals pèrdues comptables per la seva sobreexposició immobiliària) va ser una decisió impulsada activament pel BdE i amb el vistiplau de la Direcció General de Supervisió, Tant que el mateix subgovernador, Francisco Javier Aríztegui, va posar el seu despatx a disposició dels dos presidents (Rodrigo Rato i José Luis Olivas) perquè arribessin allà mateix a un acord preliminar per fusionar-se.

Però és que la implicació directa del Banc d'Espanya no s'acaba aquí. I és que entre març de 2009 i setembre de 2010 el supervisor bancari va dur a terme inspeccions específiques a Caja Madrid, i entre setembre de 2009 i abril de 2010 a Bancaixa, per tal de portar un control exhaustiu de les pèrdues, els sanejaments, el control del riscos, els refinançaments, la morositat i les pèrdues esperades de les entitats. A aquestes revisions específiques de la Direcció General de Supervisió del BdE cal sumar, a més, la plantilla d'inspectors encastats en les pròpies caixes, amb accés a totes les carteres creditícies ia tota la informació.

Aquestes visites d'inspecció van donar com a resultat sengles cartes remeses Rato i Olivas (ia les que ha tingut accés aquest periodista) en què el Banc d'Espanya no només autoritza la fusió de les dues entitats, sinó que condiciona la seva viabilitat a la sol·licitud d'una ajuda de 4.465 milions d'euros al FROB (ajuda que es donaria en forma de participacions preferents que s'haurien de pagar a un 8% d'interès). Amb aquesta injecció pública, i segons els càlculs del BdE, Caja Madrid faria un sanejament dels seus balanços de 3.613.000 d'euros, "xifra que absorbeix tant els deterioraments pendents xifrats en l'última inspecció com la pèrdua esperada de 2.641 milions d'euros avaluada en el Pla d'Integració en un escenari temporal de dos anys ". És a dir, que el supervisor, després d'un procés d'anàlisi específica, validava els comptes i la viabilitat de BFA per als propers dos anys.

El mateix va fer el Banc d'Espanya després de la seva inspecció a Bancaixa. En una carta enviada al seu president el 14 de desembre de 2010, la Direcció General d'Inspecció constata els problemes de la caixa ("elevada morositat, amb probabilitat d'incrementar per la concentració en el sector promotor-immobiliari, desequilibrada estructura financera i importants necessitats de sanejaments addicionals ... "), però també els delimita: Després de revisar dos de cada deu actius en poder de la caixa valenciana, es calculen unes pèrdues esperades en els propers dos anys de fins a 3.249.000 d'euros, i es quantifiquen els ajustos pendents en el grup immobiliari en 195 milions d'euros Bona part d'aquestes pèrdues es cobririen amb els fons públics procedents del FROB i amb les sinergies i ajustos sorgits arran de la integració de les set caixes en BFA-Bankia.

La fallida de Caja Madrid -i després de Bankia- no va ser un accident financer, conseqüència de la crisi financera internacional. El saqueig estructural es troba en el disseny de Caja Madrid, Bankia i les altres caixes. Va ser planificat, dissenyat i executat minuciosament per aquesta barreja de polítics, sindicalistes, financers i funcionaris que porta trenta anys vivint a costa dels ciutadans.

Trencar Caja Madrid un cop i van idear la venda massiva de preferents perquè els iaios tapessin els forats i paguessin la gresca. Van pensar que n'hi hauria prou amb saquejar als seus clients de més edat, però no va resultar suficient. Van decidir ampliar el cercle a potencials compradors d'accions, als quals van estafar a la sortida a borsa. Aquests van ser els dos rescats privats de Caja Madrid-Bankia. Com tampoc els va arribar, van dur a terme l'ampliació definitiva: el rescat públic de més de 20.000 milions, amb el que vam ser estafats tots els ciutadans.