Crònica d'una ruïna

Tots els sectors està patint caigudes, la borsa està afectada, amb alta volatilitat i triga a repuntar, la prima de risc es comporta com una muntanya russa, hi ha acomiadaments a les empreses i caos econòmic amb la caiguda de les vendes, i els ciutadans desvien seus ingressos únicament a articles de primera necessitat. La difícil situació actual a Espanya, al contrari del que molta gent pensa, no és del tot una crisi immobiliària, és més aviat una crisi financera (encara que immobiliari està sempre molt lligat al financer), crisi que es va detectar primer en EE . Units, amb la fallida de dos dels seus principals bancs, i que després va arribar a tota Europa i resta del món occidental que va necessitar la intervenció dels governs amb injeccions de capital públic i rescats a la banca afectada i amb una dramàtica crisi de liquiditat .

Durant els temps de la bonança, la gran rendibilitat de la Banca venia determinada per la capacitat que els bancs i caixes tenien de generar crèdits hipotecaris a Espanya, on un banc amb 800 oficines, podia generar un flux de 1.000 hipoteques diàries d'import mitjà d'uns 200.000 euros, el que suposava vendre cada dia 200.000.000 milions d'euros en hipoteques, que l'1% de preu de venda, suposava 2.000.000 milions d'euros diaris. Si pensem que a Espanya en els últims anys de la bonança hem estat entre 5 i 8 anys a un ritme frenètic de concessió d'hipoteques, un banc podia guanyar en un any a raó de 220 dies laborals, 440 milions d'euros ia sobre havia venut el risc, ja que els diners realment venia de l'interbancari i no dels seus propis recursos en un percentatge molt important.

 El problema s'agreujava quan tot aquest ritme frenètic, es basava en un preu baix del diner com va passar abans a EUA, que va arribar a estar per sota de l'1% i com també ha passat a Espanya amb els baixos tipus d'interès iniciats per l'era Aznar i que van ser l'origen de la bombolla immobiliària. Aquesta situació havia donat lloc a que un nombre molt important de persones i empreses, s'atrevissin a comprar habitatges i altres propietats, el que va reactivar de forma molt desmesurada i amb efecte de bombolla cada vegada més gran, el sector immobiliari que cada dia necessitava més producte , per atendre l'oferta que desbordava les previsions. Això generava un efecte de plusvàlues avançades, ja que es considerava que el que és avui un terreny, el vendrem pensant en el valor incrementat que tindrà quan estigui acabat d'aquí a dos o tres anys, per la qual cosa l'efecte especulació, ocultava el valor real de les coses en el seu just preu.

Aquest efecte especulatiu havia provocat que les economies familiars, veiessin la inversió immobiliària com un sector refugi, de major rendibilitat que els productes convencionals, ja que els diners no era prou remunerat en les entitats financeres, amb la qual cosa hi va haver una gran febre inversora en el sector del totxo, que recalentó excessivament l'economia espanyola fent marxar a tot drap, de la qual es beneficiaven molt les diferents administracions públiques, sempre famolenques d'aquesta insaciable cobdícia recaptadora, ja que ingressaven moltíssims diners amb les diferents taxes derivades d'aquesta activitat econòmica tan sobreescalfada, amb la qual fins i tot van haver d'importar milions d'immigrants, sent el primer país del món que més immigrants acollia per càpita. Tant era els diners que l'Estat recaptava, que, per citar un parell d'exemples dels més coneguts, l'eufòric Zapatero regalava 2500 euros (avui dia tota una fortuna per a qualsevol espanyol que pateix les penúries de la crisi i l'atur) a qualsevol dona que parís un nadó a Espanya, és nacional o estrangera, i tenia com a projecte regalar un ordinador portàtil a tots els escolars que fos l'orgull del zapaterisme, que això últim al final es va haver d'anar en orris quan en esclatar de sobte la crisi i multiplicar la desocupació, la recaptació pública va baixar bruscament, començant a deixar el país dramàticament endeutat i gairebé sense suficients fonts d'ingressos.

Per llavors, mentre s'anava inflant la bombolla immobiliària, en sol · licitar als clients la liquidació dels seus plans d'estalvis per comprar immobles que els proporcionessin més beneficis, les entitats financeres van començar a perdre els seus saldos passius, havent d'acudir cada vegada més a l'interbancari l' diners que necessitaven per atendre la demanda d'hipoteques i altres crèdits, és a dir, sol · licitar préstecs a altres bancs, sobretot bancs estrangers. Pensem que gran part de la població activa, havia estat en una eufòria de compra sense por, ja que els bancs, sense massa exigències, oferien finançament de més del 100% del valor dels immobles, i fins i tot al 120% hi cosa bastant habitual , quan en principi es finançava pel 80% del valor de l'immoble, naturalment a un preu molt assequible pel baix preu del diner, sense pensar ningú en la situació que es crearia si el preu del diner pugés per qualsevol circumstància. En definitiva, conseqüència del sobreescalfament econòmic, les famílies i les empreses s'havien endeutat o havien esgotat els seus recursos econòmics en unes inversions que deixaven de ser suportables, per la sobtada pujada del preu del diner, que es duplica en un any, tal com es va donar el cas.

Només hem d'imaginar, que aquests inversors portaven tota una vida posant en mans dels bancs ia través del interbancari, els seus diners, acostumats que sempre els proporcionessin beneficis i amb la màxima seguretat en la típica llibreta a termini de sempre, ara s'havien sentit enganyats, demanant responsabilitats i com a força de pressió havien intentat retirar els seus diners del mercat interbancari en gran massa sense que ningú se de compte, fins que algú els d'una solució. Però mentre els solucionaven el problema de la morositat i de l'assegurament del valor, el món financer s'havia quedat sense el seu millor joguina, l'interbancari, que és d'on treia els diners que no tenia en caixa, a causa del excés de crèdits concedits, tenint ara de finançar amb els seus propis diners, en no trobar-lo en l'interbancari. Per això havíem vist en els últims mesos previs a la crisi, que moltes entitats financeres havien venut els seus millors actius de negocis per poder obtenir plusvàlues i fer-les efectives, aconseguint així recursos dineraris per atendre l'allau d'impagats i nous finançaments, doncs el negoci bancari s'alenteix però no es pot aturar.
Totes aquestes circumstàncies eren deixant la seva petjada no solament a EUA i Espanya, doncs Regne Unit i Alemanya ja tenien seriosos problemes a les economies com a efecte directe, no descartant que molts altres països es sumessin amb el mateix problema com efecte dòmino. Aquesta falta de liquiditat en el mercat interbancari va portar als propis bancs i caixes d'estalvis a buscar-seus propis recursos monetaris, i d'aquí va començar a emergir aquest producte que van cridar "preferents", que van fer creure que era com una cosa semblant a una llibreta a termini fix, amb les mateixes condicions que ets, però això sí, prometent uns tipus d'interès moltíssims més alts (amb gran diferència) als quals donaven en relació a les típiques llibretes d'estalvi a termini fix. És clar, els estalviadors tradicionals, es van confondre en pensar que era com una llibreta a termini fix, però que donaven interessos més alts pels estalvis, però sense explicar-li bé, ni llegir la lletra petita que especificava que allò podia ser un producte del tipus capital -risc.

D'aquesta manera, els diners de les preferents va per finançar projectes immobiliaris i altres préstecs d'empresa, que l'esclat de la bombolla financera-inmobiaria, que es produeix quan a Amèrica algú s'adona que els recursos de l'interbancari ja s'han assecat completament, i que ja no hi ha tercers bancs en qui fiar per haver-se quedat també insolvents, ja que ni aquests mateixos disposen de suficient liquiditat amb què respondre a l'interbancari. Amb la qual cosa amb la paralització de les obres per la sobtada manca de finançament de les mateixes, el tancament brusc d'empreses, l'augment de l'atur, la caiguda del consum, així com la caiguda brusca dels preus de l'habitatge que ja no aconsegueixen vendre ni a la meitat de preu, fa que part dels diners de les preferents que retenen els especuladors fugin cap als paradisos fiscals més segurs, i la major part del capital d'aquestes preferents ja ficats en immobles que ja no valen ni la meitat de fa 6 anys, i en crèdits de morosos sobtats que no podran retornar, acaba per esfumar-se, a l'estar contaminat de tot això (passen a ser actius tòxics), i d'aquesta manera els diners de les preferents, que s'havia col · locat en inversions arriscades, perd el seu valor i s'esfuma, amb tot el que suposa d'estafa per als que van adquirir preferents, pensant que simplement es tractava de com una llibreta a termini fix, però que estava molt ben remunerada en interessos.

Els culpables de tot això?. En primer lloc el president del govern, el president de la CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors), el governador del Banc d'Espanya, i presidents i altres els membres dels consells d'administració de bancs i caixes compostos especialment per polítics que molt poc entenien sobre professionalització bancària. Tots ells no van mirar per al que estaven: per vetllar per les bones pràctiques bancàries i la defensa prioritària dels interessos del consumidor, i van deixar la situació sense controlar ni preveure, ja que una economia sobreescalfada en què fluïa el crèdit en abundància, els anava molt bé per satisfer la seva insaciable cobdícia recaptadora. La festa es va acabar, va venir la ressaca, i es va imposar la dura i crua realitat: no hi havia liquiditat als bancs i caixes, de manera que la casta política en el seu conjunt, molt vinculada amb la banca decideixen socialitzar les pèrdues i injectar diners públics dels impostos per salvar i rescatar bancs i caixes, el país s'endeuta com mai va poder imaginar, i conseqüència d'això pugen els impostos i s'apliquen retallades per tots els costats dels serveis públics, al mateix temps que milions de persones són llançades al atur (amb el que deixen de pagar impostos i cotitzacions, a part de no crear riquesa ni contribuir al creixement, i més de suposar més despesa per a l'Estat en concepte d'ajudes per desocupació). I així va ser com es va esfumar els diners de les preferents, que ningú podrà retornar, i al mateix temps acusa malestar al conjunt de la societat espanyola, tant per la manca de treball i la mala marxa dels negocis, com per l'asfixiant, brusca i brutal pujada d'impostos en molt poc temps, així com l'exagerat encariment de molts productes bàsics.
La responsabilitat, naturalment és política, però ... quin polític respondrà i retornarà els estalvis als afectats per preferents, i serà posat a la presó com a càstig per la seva irresponsabilitat?

La crua realitat ha estat que fins a la data. els propietaris de preferents de Bankia ja han arribat a perdre aproximadament un 75% amb les noves accions, després de la quitació del 38% que havien patit amb el bescanvi de preferents per accions i la caiguda en un 60% de les accions de l'entitat. Així, per exemple, un client amb una inversió de 10.000 € en preferents de Bankia va rebre l'equivalent a 6.200 € en les noves accions (emeses a 1,35 €). No obstant això, al desplomar seva cotització a 0,57 euros, gairebé poc més de 60% menys, la seva inversió en aquest moment val uns 2.480 €, pel que si decidís vendre demà a primera hora, aquestes accions ja hauran perdut uns 7.520 € , poc més del 75% del que havia invertit en preferents, i això és el injust i l'inadmissible, tal com va manifestar l'actual Defensora del Poble, Soledad Becerril.

Com a molt, si de veritat es exigissin responsabilitats als veritables culpables: polítics i gerents de bancs i caixes, se'ls hauria d'embargar tot, subhastar tot el seu patrimoni, i tot el que aconsegueixin recaptar, repartir-ho entre els estalviadors afectats per aquesta estafa de les preferents. I encara no n'hi hauria prou per cobrir, ni tan sols una mínima part. Però això és Espanya, i fins al moment gairebé no s'ha ficat a cap polític a la presó, i els estafats, ja es poden oblidar de tot això, ja que són uns diners que ja mai tornaran a recuperar. La casta política a Espanya, s'acostumen a tapar-se els uns als altres, i el col · lectiu judicial té molta complicitat amb la casta política, de manera que res pot esperar. I això que l'anterior president José Luís Rodríguez Zapatero digués que teníem el sistema bancari més sanejat i sòlid de tot el món, i els seus subordinats de la CNMV i del Banc d'Espanya, no van fer absolutament res per frenar l'especulació immobiliària i l'excessiu sobreescalfament de l'economia espanyola, les conseqüències ara patim. Aquests, per descomptat, que són els que havien de vetllar pels interessos de us estalviadors, són els veritables culpables de l'estafa de les preferents, però ningú voldrà assumir responsabilitats, emparant-se en allò de "feta la llei, feta la trampa ", de manera que tindran dotzenes de possibilitats d'eludir qualsevol llei que els exigeixi responsabilitats per depurar. I així ens ha anat.